Finanzierung, Avale: Risiken Ihrer Vertragspartner absichern

Sie benötigen für verschiedenste Geschäfte, Aufträge und Verträge Bürgschaften oder internationale Garantien, die Ihren Vertragspartner absichern? Nutzen Sie die fundierte Erfahrung der Commerzbank im (inter)nationalen Avalgeschäft und binden Sie uns frühzeitig in Ihr Anliegen ein.
  • Risiken effektiv absichern
  • Garantien und Bürgschaften für Inlandsbedarf
  • Garantien, Stand-by Letters of Credit und Bürgschaften für internationale Geschäfte

Avale,
Das Wichtigste auf einen Blick

Frühzeitige Einbindung der Commerzbank bei Absicherungsbedarf
  • Für die Absicherung unterschiedlichster Grundgeschäfte erstellen wir Ihnen maßgeschneidert die benötigte Avalart.
  • Sofern mehrere oder verschiedene Avale für Sie interessant sind, beraten wir Sie gerne über den Abschluss eines Avalrahmenvertrags, der Ihnen eine hohe Flexibilität bietet.
  • Alle Avalformen können nur auf Zahlung eines Geldbetrags und nicht zur Leistungserbringung in Anspruch genommen werden.

Vorteile von Avalen,
Sicher für Ihre Kunden, gut für Sie

Wickeln Sie Ihr Avalgeschäft mit der Commerzbank ab und profitieren Sie von weiteren Pluspunkten

Potenzial

Avale schonen Ihre eigene Liquidität und erschließen Ihnen gleichzeitig neue Geschäftsmöglichkeiten.

Digitaler Komfort

Erstellen und ändern Sie Avalaufträge digital in unserem Firmenkundenportal.

Überblick

Ihren Bestand an Inlands- und Auslandsavalen sowie Krediten können Sie im Firmenkundenportal sowohl einsehen als auch downloaden.

Individualisierung

Neben Standardavalen erstellen wir für Sie bei Bedarf individuelle Avaltexte.

Unterstützung

Wir unterstützen Sie bei der Beauftragung eines Avals an eine Zweitbank (Indirektes Aval).

Vor Ort

Wir sind für Sie an sieben Avalstandorten in Deutschland sowie in zahlreichen Auslandsfilialen präsent.

Mehr erfahren,
Inlandsavale und ihre Flexibilität

Bürgschaften und Garantien zum Einsatz im Inland – einfach online beauftragen

Sichern Sie Ihre nationalen Transaktionen und verbessern Sie gleichzeitig Ihre Liquidität ganz . Wir richten Avale an Ihren Bedürfnissen aus (z.B. für die Vertragserfüllung, Gewährleistung oder Mietavale). Und wenn Sie mehrere unterschiedliche Avale benötigen, stellen wir Ihnen gerne einen Avalrahmen zur Verfügung, der Ihnen hohe Flexibilität bietet.

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Auslandsavalarten und ihre Merkmale

Geschäfte in anderen Ländern sind für Sie mit größeren Risiken verbunden als im Inland. Unsere Auslandsavale bieten Ihnen zuverlässige Sicherungsinstrumente.

Garantie

Garantien sind abstrakte und unwiderrufliche Zahlungsversprechen einer Bank. Vorteil für den Kunden: Er erhält schnellen finanziellen Ausgleich für Schäden durch die Nichterfüllung oder mangelhafte Erfüllung der vereinbarten Leistungs- bzw. Zahlungsverpflichtungen seines Vertragspartners. Möglich macht das der Verzicht auf Einreden und Einwendungen aus der zugrundeliegenden Transaktion und dem zwischen der Bank und ihrem Auftraggeber bestehenden Auftragsverhältnis.

Stand-by Letter of Credit

Der Stand-by Letter of Credit erfüllt den gleichen Zweck wie eine Garantie und enthält vergleichbare Bedingungen. Form und Aufmachung entsprechen einem Dokumenten-Akkreditiv. Deshalb gelten auch hier die Vorgaben der Einheitlichen Richtlinien und Gebräuche für Dokumentenakkreditive (ERA). Allerdings ist der Stand-by Letter of Credit kein Zahlungsinstrument wie ein „normales“ Akkreditiv.

Bankbürgschaft

Der entscheidende Unterschied zu Garantie und Stand-by Letter of Credit: Die Bürgschaft ist kein abstraktes, von der zugrundeliegenden Transaktion unabhängiges Zahlungsversprechen. Vielmehr ist sie ein einseitig verpflichtender Vertrag, durch den sich der Bürge gegenüber dem Gläubiger verpflichtet, für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Dritten einzustehen. Der Gläubiger will sich durch die Bürgschaft für den Fall einer Zahlungsunfähigkeit seines Schuldners absichern. Es wird unterschieden zwischen einem direkten und einem indirekten Aval.

Beim direkten Aval übernimmt der Garant eine eigenständige Verpflichtung direkt gegenüber dem Begünstigten:

Beim indirekten Aval erteilt die Bank des Avalauftraggebers einer Zweitbank unter deren Rückhaftung den Auftrag zur Erstellung eines Avals für den Avalbegünstigten:

Gebräuchliche Auslandsavalarten,
Jede Garantie hat ihre spezifischen Stärken

Ausgleich von Nachteilen aufgrund der Nichterfüllung von Verpflichtungen …

Bietungsgarantie

… des Bieters aus der Beteiligung an einer Ausschreibung

Anzahlungsgarantie

… des Exporteurs zur Rückzahlung einer Anzahlung

Erfüllungsgarantie

… des Exporteurs zur vollständigen Erfüllung eines Vertrags

Gewährleistungsgarantie

… des Exporteurs aus eigenen (Qualitäts-) Garantien

Zahlungsgarantie

… des Importeurs zur Zahlung unter einem Vertrag

Ablauf einer direkten Auslandsgarantie

Schritt 1,

Im Liefervertrag vereinbaren Exporteur und Importeur die Absicherung durch eine Auslandsgarantie.

Schritt 2,

Der Exporteur beauftragt die Commerzbank mit der Garantieerstellung.

Schritt 3,

Die Commerzbank erstellt die Garantie für den Importeur.

Abgrenzung zwischen Akkreditiv und Auslandsaval

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