Unternehmensführung, Kapital und Family Office

Private und betriebliche Entscheidungen wirken sich oft auch im jeweils anderen Bereich aus – aber nicht immer in der gewünschten Weise. Die Verflechtung von Unternehmensführung, Kapital und Familie erfordert deshalb eine integrierte Betrachtung beider Seiten. Nirgendwo wird das deutlicher als bei der Nachfolgeregelung, mit der sich Tausende von Unternehmen aktuell auseinandersetzen. Hier ist die Expertise von Corporate Banking, Mergers & Acquisitions sowie Financial Planning im Rahmen des Wealth Managements gleichermaßen gefragt. Und es ist ein Gebot der Effizienz, sich hier für einen One-stop-Shop zu entscheiden.

Die Unternehmensnachfolge ist aber längst nicht der einzige Bereich, in dem Privates und Geschäftliches eng beieinander liegt:

• Sollen Gewinne den Rücklagen des Unternehmens zugeführt oder sollen sie entnommen werden?
• Lassen sich anstehende Investitionen besser mit zusätzlichem Eigenkapital der Inhaber oder mit Fremdkapital finanzieren?
• Und wie sieht es bei betrieblich genutzten Immobilien aus: Macht es möglicherweise mehr Sinn, wenn sie der Inhaber finanziert und an das Unternehmen vermietet?

Um solche Fragen fundiert zu beantworten, ist ein ganzheitlicher Blick auf die finanzielle Gesamtsituation von Unternehmen und Unternehmer unerlässlich. Bei der Commerzbank arbeiten aus diesem Grund die Firmenkundenbetreuer Hand in Hand mit den Spezialisten des Wealth Managements. Durch diesen engen Austausch zwischen den Experten für den geschäftlichen und für den privaten Bereich entstehen maßgeschneiderte Lösungen, die alle relevanten Aspekte berücksichtigen.

Häufig setzen Unternehmer bei privaten Kapitalanlagen ähnliche Schwerpunkte wie im Berufsleben. Sie bevorzugen Branchen, in denen sie sich auskennen. Auch die Risikoausprägung bei Investitionen bzw. Anlagen ist privat oft die gleiche wie im Geschäftsleben. Vor diesem Hintergrund ist es sinnvoll, private und betriebliche Vermögenswerte einer Gesamtbetrachtung zu unterziehen. Auf diese Weise können Synergien genutzt und negative Wechselwirkungen zwischen Unternehmens- und Privatseite ausgeschlossen werden.

Die Firmenkundenbetreuer und Wealth-Management-Berater orientieren sich an der strategischen Ausrichtung der Unternehmer im privaten und geschäftlichen Bereich und entwickeln auf dieser Basis gemeinsam integrierte und umfassende Lösungen.

Besonders reibungslos wird die segmentübergreifende Kundenbetreuung auch durch das Betreuungskonzept im Wealth Management der Commerzbank, das perfekt zum Modell der Mittelstandsbank passt: Inhaber privater Vermögen werden durch ein exzellentes Finanz-Führungsteam (den Relationship Manager und Spezialisten für Anlagelösungen und Finanzierungen) ganzheitlich betreut. Neben Transparenz über Vermögensstrukturen und Vermögensplanung (Wealth Planning) bietet das Wealth Management professionelle Versicherungen und Vorsorgelösungen zur Risikoabsicherung, den exklusiven Zugang zur Vermögensverwaltung der Commerzbank sowie diverse nachhaltige Anlagemöglichkeiten. Der Beratungsprozess gewährleistet über seinen systematischen Aufbau, dass die Kundenbedürfnisse in allen finanziellen Fragen im Mittelpunkt stehen, und er liefert nachvollziehbare Lösungen, um die individuellen Kundenziele zu erreichen. Abgerundet wird das Angebot durch ein modernes und leistungsfähiges Daily Banking, online und auch mobile.

Aspekte wie das Stiftungs- und Nachlassmanagement oder Pensionsrückstellungen machen zusätzlich deutlich, dass geschäftliche und private Finanzen zwei Seiten einer Medaille sind. Sie sollten deshalb auch zusammen betrachtet werden. Mittelstandsbank und Wealth Management der Commerzbank bieten dazu mit vielen weiteren Gemeinsamkeiten beste Voraussetzungen.