ESG konforme Finanzierung
Warum sind nachhaltige Finanzierungen so wichtig?
Kaum ein Unternehmen kann sich den Erwartungen seiner Stakeholder an eine klare Positionierung in den unternehmerischen Verantwortungsbereichen Environment, Social und Governance (ESG) entziehen. Auch von kleineren Unternehmen wird zunehmend erwartet, dass sie sich an nachhaltige Anforderungen halten, die oft von großen Kunden vorgegeben werden.
Wer Mindeststandards nicht einhält, muss z. B. mit dem Ausschluss aus Lieferketten rechnen. Wer also seine Position auf dem Markt halten will, muss Nachhaltigkeitsprinzipien in seinem Geschäftsmodell und seiner Finanzierungsstruktur verankern. Vor diesem Hintergrund entwickeln sich auch ESG konforme Finanzierungen zur neuen Normalität.
Investitionskredit mit nachhaltigem Verwendungszweck
Finanzierung nachhaltiger Anlagen und Objekte
Mit diesem Investitionskredit finanzieren Sie nachhaltige Projekte wie Errichtung, Erweiterung und Erwerb von Anlagen zur Stromerzeugung, zur Wärmegewinnung und Wasserstofferzeugung, jeweils aus erneuerbaren Ressourcen wie Sonne, Wasser, Wind oder Erdwärme. Weiterhin gehört dazu der Erwerb von Elektro- oder Wasserstoff-Fahrzeugen. Wenn Sie Eigenkapital schonen und Liquidität sichern wollen, können Sie alternativ Leasing-Finanzierungen nutzen.
Darüber hinaus unterstützen wir Sie bei der Inanspruchnahme von öffentlichen Fördermitteln in Form von Programmkrediten oder Globaldarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), der Landwirtschaftlichen Rentenbank und der Landesförderinstitute. Gefördert werden z.B. Investitionen ins Anlagevermögen, in die Energie- und Ressourceneffizienz, in den Klima- und Umweltschutz sowie in erneuerbare Energien.
Ihre Vorteile
- Die Verknüpfung von Umweltprojekten und -leistungen mit einer nachhaltigen Finanzierung unterstreicht das Nachhaltigkeitsengagement gegenüber Kunden, Lieferanten und anderen Stakeholdern.
- Kompetente Beratung auch in Bezug auf den Mix von Krediten – ganz nach individuellem Bedarf
- Speziell bei öffentlichen Fördermitteln: zinsgünstige Finanzierung durch Wegfall von Liquiditätskosten
Was viele Finanzverantwortliche nicht wissen: Auch allgemeine Unternehmenszwecke ohne unmittelbaren Bezug zu ESG-Kriterien lassen sich mit einem nachhaltigen bilateralen Kredit finanzieren.
Es stehen zwei Kreditformen zur Verfügung, die Firmenkunden dazu anspornen, ehrgeizige vordefinierte Nachhaltigkeitsziele (sogenannte Sustainability Performance Targets, SPTs) zu erreichen und damit ihr Nachhaltigkeitsprofil über die Laufzeit des Darlehens zu verbessern.
Bei dem an ein ESG-Rating gebundenen bilateralen Kredit können Unternehmen ESG in ihre Finanzierungsstrategie integrieren, auch wenn diese nicht über ein ausreichendes Volumen an „grünen“ Assets verfügt, die sich zur ESG konformen Finanzierung eignen. Voraussetzung ist ein ESG-Minimum-Rating von einer der etablierten Ratingagenturen. Die Kreditrate erhöht sich, wenn sich das ESG-Rating des Kunden über die Laufzeit des Darlehens verschlechtert. Analog verringert sie sich, wenn sich das ESG-Rating des Kunden um eine Ratingkategorie verbessert. Wenn das Unternehmen über kein externes ESG-Rating verfügt, sondern eigene Leistungsindikatoren zur Nachhaltigkeit (Key Performance Indicators, kurz KPIs) bevorzugt, kommt der KPI-gebundene bilaterale Kredit infrage.
Es gibt eine breite Auswahl an möglichen ESG-KPIs. Die Commerzbank setzt den Fokus auf folgende drei Kategorien:
- CO2-bezogen (Reduktion von CO2 / THG Emissionen),
- erneuerbare Energien und
- Soziales (Diversität/Gesundheit/Sicherheit).
Grundsätzlich sollten die gewählten KPIs für die aktuelle und zukünftige Geschäftstätigkeit des Kreditnehmers relevant, wesentlich und von hoher strategischer Bedeutung sein. Und sie müssen mess- sowie quantifizierbar sein.
Enger Austausch mit den Banken
Eine unübersichtliche Regulierungslandschaft sowie eine Reihe von Initiativen und Standards erschweren die Umsetzung einer ESG-Strategie. Doch wie so oft reagiert der Markt schneller als die Regulatorik. Längst gibt es in der Praxis „Standards“, die sich auch ohne den regulatorischen Segen etabliert haben – und sich ständig weiterentwickeln. Um damit Schritt zu halten, ist der enge Austausch zwischen Banken und ihren Firmenkunden von entscheidender Bedeutung. So bietet die Commerzbank beispielsweise Einblicke in die aktuellen regulatorischen ESG-Entwicklungen und Kapitalmarktanforderungen – ganz zu schweigen von sektorspezifischen ESG-Standards und solchen, die für Kreditprozesse gelten.
Banken fungieren bereits in anderen Geschäftsbereichen als vertrauenswürdige Berater.
Die Commerzbank
- berät, wo Unternehmen ansetzen sollten.
- hilft dabei, sich in der aktuellen Regulierungslandschaft zurechtzufinden.
- stellt geeignete nachhaltige Finanzierungsprodukte bereit und
- begleitet Unternehmen unter anderem mit Kooperationspartnern auch in Bereichen jenseits des klassischen Bankgeschäfts.
Sprechen Sie Ihren Firmenkundenbetreuer an oder kontaktieren Sie uns direkt.